Экономика и жизнь, Москва 10-07-1995

   Некоторое время назад одна петербургская торговая фирма заключила контракт на закупку продуктов питания с аналогичной московской фирмой. Деньги, 4 миллиарда рублей (немалые и по нынешним временам), были перечислены в банк, указанный москвичами, и заморожены до получения товара. Таким образом, петербургская фирма надеялась себя обезопасить. Но, увы, из этого ничего не получилось. Как только деньги поступили в Москву, в банке "ошиблась" операционистка, и деньги, вместо того чтобы оставаться замороженными, сразу поступили на счет московской фирмы. Через несколько часов они были "раскиданы" на счета различных фирм, а затем сняты и обналичены. Товар в Санкт Петербург, естественно, не поступил, а поставщики исчезли. В ходе следствия выяснилось, что учредители московской фирмы воспользовались крадеными паспортами...

   Таких примеров можно привести немало. Торгово-закупочная сделка - наиболее уязвимая деловая операция. Конечно, гарантировать абсолютную безопасность сделки трудно - бизнес есть бизнес и риск в той или иной степени всегда сохраняется. Но минимизировать его можно. И об этом лучше позаботиться до того, как деньги будут потеряны. Структурами, которые могут оказать в этом действенную помощь, являются сыскные организации.

   Остап Бендер и Энди Таккер получат 100 процентов предоплаты

   В последнее время различного рода мошенники весьма успешно используют в своих целях необходимость производить стопроцентную предоплату при покупке любого товара.

   Часто, получив деньги, мошенники просто скрываются. Преступники такого рода весьма изобретательны. Аферисты могут даже продемонстрировать "товар на складе в Москве". Например, представитель фирмы-поставщика приглашает представителя фирмы-покупателя на склад. И там демонстрирует ему огромное количество товара. "Поставщик" прохаживается вдоль рядов импортных телевизоров, активно обсуждает стоимость и качество товара с покупателем. И все как будто в порядке. И склад настоящий, и телевизоры неплохие, только к фирме-поставщику ни склад, ни товары отношения никакого не имеют. Просто за час до встречи мошенник позвонил на этот склад, представился покупателем и договорился о визите. Ну а дальше немного артистизма - и дело "в шляпе"...

   Обычно доверие вызывают партнеры-иностранцы (особенно, если они действительно иностранцы, а не бывшие наши соотечественники). Остерегайтесь! В России периодически "выныривают иностранные бизнесмены", которые зачастую, разыскиваются правоохранительными органами ряда стран. Поэтому, прежде всего, следует убедиться в надежности партнера.

   Частенько мошенники берут товар на реализацию или консигнацию. Для такой аферы по фальшивым документам арендуется склад, на котором аккумулируются товары от десятков фирм. Затем эти товары быстро реализуются на оптовом рынке и аферисты скрываются, чтобы вновь где-нибудь возникнуть. Кроме обыкновенного надувательства, есть и другие опасности. Фирма-поставщик может сорвать сроки поставок. Если покупатель брал под эту сделку банковский кредит, то у него могут возникнуть серьезные проблемы с его своевременным возвратом и, разумеется, выплатой процентов по нему. Аналогичные проблемы могут появиться и в случае поставки товара негодного (другого) качества. В том случае, например, если вы заказывали обувь 35-41 размеров, а получили 45-46, реализовать ее будет непросто. При этом следует учитывать и то обстоятельство, что вашего партнера-поставщика, в свою очередь, могут подвести недобросовестные посредники или он может сам стать жертвой аферистов. Но вам от этого легче не будет. Поэтому, заключая сделку, желательно убедиться в надежности всей цепочки.

   Потерять деньги может не только покупатель, осуществляющий предоплату, но и продавец, отпускающий товар по копии платежного поручения. По мнению специалистов, копию платежного поручения довольно легко подделать. Кроме того, "покупатель" может предъявить и подлинную платежку, только деньги на счет не придут, потому что после оформления этого платежного поручения спустя час или два оно было отменено, а копия документа сохранилась и была продемонстрирована продавцу. Так что не ленитесь, позвоните в банк и проверьте, отправлены ли вам деньги (а еще лучше дождаться их получения).

   Выход рядом!

   Да, аферисты весьма изобретательны и хитры. Но многих распространенных опасностей, сопровождающих торгово-закупочную сделку, легко избежать, соблюдая меры предосторожности. В первую очередь это проверка платежеспособности и благонадежности партнера.

   На Западе система таких проверок давно стала нормой жизни. В США фирме, работающей менее пяти лет, необходима рекомендация известной и надежной компании, иначе с молодым предприятием никто дел вести не станет. Получили широкое распространение и компьютерные банки данных, где можно получить информацию о деятельности сотен тысяч фирм. Увы, в нашей стране немногие частные компании могут похвастаться многолетней историей. Но компьютерные банки данных уже есть. В банк данных заносятся сведения о кредитных и деловых историях коммерческих структур, независимо от формы их собственности. Ввод информации производится на основании документально подтвержденных сведений, получаемых сотрудниками агентства. На сегодняшний день создано уже несколько таких справочно-информационных систем.

   Некоторые агентства регулярно выпускают такие информационные обзоры, включающие списки фирм и физических лиц, нарушающих деловую этику.

   Создание и развитие подобных информационных систем является важным шагом на пути к цивилизованному бизнесу.

   Подтверждением этому являются отзывы деловых людей - участников семинаров, проводившихся в ряде регионов России.

   Помимо тщательной проверки партнеров, следует также обратить внимание и на правильное составление контрактов. Как показывает практика, довольно часто контракты составляются юридически неграмотно. Часто в них даже не предусматриваются штрафные санкции за срыв сроков поставок или негодное качество товара.

   Но максимальную безопасность сделки можно обеспечить, лишь проведя весь комплекс мероприятий, а это прежде всего проверка партнеров и тщательная проработка текста контракта.

   Следует помнить и о том, что методы мошенников постоянно совершенствуются с учетом изменения конъюнктуры рынка и законодательства. И сколь бы ни был искушен бизнесмен, помочь ему смогут лишь структуры, профессионально работающие на рынке обеспечения коммерческой безопасности.